2019年，消費金融to C的戰(zhàn)場上打成紅海一片。

P2P幾乎全軍覆沒；小貸、消費金融公司沖鋒陷陣，如今已有大半也進(jìn)入了業(yè)績增長明顯減緩甚至下降的階段；銀行、信托、互金巨頭以更為強勢的話語權(quán)爭奪著日益稀少的資源，螞蟻金服、微眾銀行、京東金融等BATJ系霸主地位凸顯，上海銀行、浦發(fā)銀行等一批城商行崛起；云南信托、外貿(mào)信托等也逐漸擴(kuò)張。

相比之下，to B領(lǐng)域尚為藍(lán)海。近兩年，前百度金融CRO王勁、前Capital One統(tǒng)計部資深總監(jiān)劉志軍、前運通國際部風(fēng)險政策總監(jiān)王玉海.....一批行業(yè)大佬先后創(chuàng)業(yè)進(jìn)軍to B市場，轉(zhuǎn)戰(zhàn)金融科技。

新流財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，在被稱為互聯(lián)網(wǎng)之都的杭州，也有一家to B金融科技創(chuàng)業(yè)公司——百凌金科嶄露頭角。

4月17日，這家公司剛剛度過周年慶，卻已拿下了包括家裝建材B2B交易平臺“小胖熊”、紡織行業(yè)交易平臺獨角獸百布、酒業(yè)在線銷售批發(fā)的頭部平臺易久批等等多個細(xì)分行業(yè)頭部平臺。

先場景后金融的業(yè)務(wù)邏輯

資料顯示，百凌金科定位于金融科技開放平臺，在連接各類場景方與金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，開發(fā)信貸產(chǎn)品，是典型的to B玩家。

據(jù)介紹，百凌金科2018年已經(jīng)合作200家場景機(jī)構(gòu)，覆蓋5000萬用戶，正式上線數(shù)十家。

實際上，在走上to B這條路之前，徐虹杰和他的團(tuán)隊也曾在C端場景多方嘗試，例如通過購物分期等金融產(chǎn)品做為核心抓手來構(gòu)建場景。

“但我們發(fā)現(xiàn)這樣的用戶粘性非常低，他不是沖著你商品好不好來的，是沖著額度來的。那不如直接做現(xiàn)金貸。”

不僅如此，由于客戶本身具備太強的金融屬性，更多地針對信用額度，就背離了消費場景的根本邏輯，他深知，應(yīng)該“先場景、后金融”。

“我們有想過自建場景，后來我們問自己，有沒有100%把握再做一個京東、淘寶出來？”徐虹杰表示，百凌金科將核心戰(zhàn)略定位在金融科技，在階段性的選擇上，一定是選擇能快速把金融科技做起來的那條路。

于是，百凌金科最后選擇了賦能外部場景，來踐行“先場景、后金融”的思路。在周年慶當(dāng)天，百凌金科宣布2019年的年度戰(zhàn)略升級為“超級連接器”。

“第一年我們的KPI其實不是業(yè)務(wù)規(guī)模，”徐虹杰告訴新流財經(jīng)，創(chuàng)業(yè)第一年，百凌金科更多的是在沉淀。

“所有的事情都是從失敗里面走出來的，我不是很急，也不指望公司馬上賺錢，但在一個新興行業(yè)中，沒有標(biāo)桿，只能從底層做起。”

可快速復(fù)制結(jié)構(gòu)化“接口能力”

“這一年，我們最大的收獲是完成了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)化沉淀。”在徐虹杰的設(shè)想中，to B服務(wù)不是毫無頭緒一家一家去對接的，而是將商務(wù)、產(chǎn)品、風(fēng)控準(zhǔn)入、聯(lián)合運營形成成熟的一整套方案，能夠快速復(fù)制，為2019年的規(guī)模化沖刺奠定基礎(chǔ)。

徐虹杰介紹，“快速復(fù)制”是這套結(jié)構(gòu)化方案的核心優(yōu)勢，在對接場景機(jī)構(gòu)時，能夠從逐個對接變成批量復(fù)制，快速上線，這也是他為百凌金科定下“3年1000家場景機(jī)構(gòu)”目標(biāo)的充足底氣。

“沒有過程、不能復(fù)制的成功就是垃圾。”他堅信，沒有過程、靠運氣達(dá)到的成功，不能復(fù)制，而對一個業(yè)務(wù)來講，不具備復(fù)制性的堪稱“垃圾”，在他看來，成功的過程和結(jié)果同樣重要。

“我們的賦能并不是流量變現(xiàn)，而是通過好的金融產(chǎn)品把場景中的用戶黏性做起來。”百凌金科徐虹杰介紹，雖然金融科技已經(jīng)是老生常談，但真正落地機(jī)構(gòu)的卻少之又少。

白條之后，將推出“金條”

實際上，比起發(fā)展成熟的C端金融市場，to B的金融科技服務(wù)市場還處在蠻荒的階段，有屬于拓荒者的艱辛，也有屬于先行者的藍(lán)海。

對百凌金科來說，除了戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)之外，團(tuán)隊的創(chuàng)新引擎是至關(guān)重要的內(nèi)驅(qū)力，對于高管團(tuán)隊，百凌金科倡導(dǎo)“干一件事成一件”，堅決不“玩票”。

2019年，也是百凌金科的沖刺年。

“所有的業(yè)務(wù)最后一定是奔著盈利去的，”徐虹杰坦言，經(jīng)歷了漫長的沉淀過程，2019年是團(tuán)隊拿結(jié)果的一年。

目前百凌金科已經(jīng)涉足了包括運營商、紡織、汽配、裝修、母嬰等多類場景方機(jī)構(gòu)。

對于合作場景方機(jī)構(gòu)的篩選，百凌金科最看重三點：第一是合作機(jī)構(gòu)必須有自己的線上化能力；第二要有一定的規(guī)模基數(shù)；第三要求合作伙伴要有聯(lián)合運營的概念，共同打造品牌。

從中后臺的低調(diào)沉淀到打造品牌效應(yīng)，百凌金科未來的主打產(chǎn)品中，將包含自營分期產(chǎn)品“白條”和盈利能力較強的線上信貸產(chǎn)品“金條”。

據(jù)悉，百凌金科除了垂直化滲透不同行業(yè)場景外，也要同時進(jìn)攻更多行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)，下一年計劃接入10-15家GMV在10億以上的場景方機(jī)構(gòu)，做成標(biāo)桿案例，起到快速復(fù)制的效果。

“這個世界最不缺的就是錢，”徐虹杰深知，當(dāng)下缺的是核心的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，“有了核心資產(chǎn)，銀行，信托，基金，這些金融機(jī)構(gòu)都會來的。”這也是百凌金科后來走向了中立的金融科技開放平臺，并成為連接者角色的原因。

按照徐虹杰的計劃，2019年實現(xiàn)規(guī)模化的百凌金科，就有進(jìn)入資本市場的機(jī)會，贏得更為寬闊的天地。