在當(dāng)前供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用環(huán)境下，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融體系顯得“古板”及反應(yīng)緩慢。在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)征信時(shí)，嚴(yán)重依賴銀行征信及一些其他外部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，這無(wú)法及時(shí)調(diào)整審批標(biāo)準(zhǔn)、授信額度，更無(wú)法滿足快節(jié)奏下企業(yè)用戶及時(shí)用款的需求。

為此，雁陣科技CEO王海潤(rùn)倡導(dǎo)打造全流程數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融體系，通過數(shù)據(jù)質(zhì)押模式，實(shí)現(xiàn)管理、決策和操作供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，以解決中小企業(yè)融資受限的問題。

由于數(shù)據(jù)質(zhì)押模式發(fā)展時(shí)間尚短，模式的運(yùn)作規(guī)律、認(rèn)識(shí)過程、實(shí)現(xiàn)的技術(shù)手段尚有待明確之處。那么，在全流程數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融體系下，該如何評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)呢？

通過3年多的實(shí)踐與總結(jié)，王海潤(rùn)強(qiáng)調(diào)，數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)滿足“產(chǎn)融一體化”、“操作實(shí)時(shí)化”、“支付信用化”和“信用數(shù)據(jù)化”的四化標(biāo)準(zhǔn)：

“產(chǎn)融一體化”是指金融決策過程與產(chǎn)業(yè)操作過程融合，具體到數(shù)據(jù)層面就是金融數(shù)據(jù)直接從產(chǎn)業(yè)過程中收集，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和及時(shí)性；

“操作實(shí)時(shí)化”是指操作實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)處理，快速響應(yīng)客戶的需求滿足微小客戶供應(yīng)鏈模式下客戶“短、頻、急”的需求；

“支付信用化”是指業(yè)務(wù)支付過程以信用墊款方式介入，加快業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)過程，同時(shí)滿足客戶的融資需求；

“信用數(shù)據(jù)化”是指客戶信用情況通過數(shù)據(jù)分析來(lái)獲取和表達(dá)。

“四化標(biāo)準(zhǔn)”構(gòu)建了數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈的目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)體系，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)為數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈快速、有效響應(yīng)客戶的需求打下了基礎(chǔ)，它也為發(fā)展數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了方向。

數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融體系的構(gòu)建涉及面廣，既涉及供應(yīng)鏈運(yùn)作的行業(yè)情況，也涉及金融運(yùn)作情況；既有業(yè)務(wù)操作層面的管理，也有計(jì)量決策的需求。我們以 “四化標(biāo)準(zhǔn)”為目標(biāo)，為數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在模型決策、風(fēng)險(xiǎn)管理、對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的影響等方面設(shè)置了方向。

在此基礎(chǔ)上，數(shù)據(jù)質(zhì)押模式還原了數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈和金融的基礎(chǔ)作用，突破核心企業(yè)、物流、債權(quán)對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的限制，能夠貼合供應(yīng)鏈的運(yùn)作過程，有效控制了風(fēng)險(xiǎn)，降低成本。

此外，也有利于打造供應(yīng)鏈金融全流程風(fēng)控體系，即從貸前的客戶畫像、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別到貸中的授信審批及貸后的還款監(jiān)測(cè)、催收、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等環(huán)節(jié)，以可驗(yàn)證的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)建立一個(gè)全流程風(fēng)控體系，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供保障。